2022年9月，英国前任首相利兹·特拉斯（ Liz Truss）推出了震惊世界的“迷你预算（mini-budget）”.
在英国通胀飙升，政府债务不断增加的背景下，这份以“无资金减税”为核心的预算一经曝光，就立即引发了英国金融市场的混乱，也拉开了英国抵押贷款利率不断上涨的序幕。
众所周知，在“迷你预算”正式推出之前，英国央行已经多次加息来遏制通胀，很多业内人士认为，“迷你预算”的推出无疑恶化了这一局面。
截止目前，英国央行已连续14次加息，将基准利率从0.1%的历史低位上调至了5.25%的高点。
而这样的变化也让英国的购房者陷入了两难的境地：一方面是不断上涨的抵押贷款利率，让买房变得越来越难；另一方面，由于一些首房买家推迟了购买选择继续租房，使得租赁市场的竞争更为激烈。
Savills的最新研究显示，目前，英国购房者平均需将收入的14.7%用于支付抵押贷款利息，这比去年夏天7.1%的比例增加了一倍多。
Savills的住宅研究主管Lucian Cook对此表示：“购房者的平均抵押贷款费用已从每年的19,355英镑（每月1,613英镑）增加到每年27,237英镑（每月2,270英镑），这意味着普通购房者必须每月额外支付650英镑。
在抵押贷款成本增加的同时，英国的房租也在一路飙升。Hamptons的数据显示，截至8月份的一年里，英国的租房成本上涨了12%，平均月租金至1,304英镑，涨幅创下9年来新高，伦敦租房成本更是同比上涨17%，达到每月2,332英镑。
不断飙升的抵押贷款成本和租金也使得一些伦敦的购房者如今依旧在“住房困境”中苦苦挣扎，今天我们就来讲讲他们的故事。
1、我的房租上涨了三分之一
Hannah Churchill今年29岁，是一名演员兼制片人。
2021年，Churchill搬进了位于Archway的一套三人合租公寓中，每月支付租金550英镑。
但由于租赁市场的火爆，一年前，房东将她的租金上涨了3%，达到564英镑。虽然房租有所上涨，但因为并不多，Churchill觉得自己完全可以应对。
然而，在“迷你预算”出台后不久，Churchill的租赁期限也即将结束，房东给了她一周的时间签署新合同，并将租金上涨了23%。
Churchill表示：“我感到非常愤怒和失望，我把这个地方照顾得很好，觉得这是我的家，结果却被迫赶了出去。作为租户，你不再有主动权，因为现在市场对租赁房产的需求如此之大。”
由于不想支付上涨的租金，Churchill在亲朋好久家的沙发上借住了一个多月。
最终，她从一位朋友那里租到了一间房子，每月支付600英镑。
Churchill说：“房东说涨价反映了当前的市场情况。”
她还指出，对于许多租客来说，现在的市场意味着一些租户不得不“留在原地”，支付更高的租金，并大幅削减其他方面的支出。
2、我从未见过租赁市场如此火爆
在回顾英国近期的租赁市场时，Benhams的房地产经纪人Marc Von Grundherr表示：“我从未见过租赁市场如此火爆……库存不足，需求也没有减弱。”
Von Grundherr解释道：“购房成本的增加迫使首次购房者放弃购房计划并继续租房，使得需求大增。除此之外，一些贷款较多的购房出租房东正在缩减规模，加剧了市场上的供应紧张，而随着疫情后年轻人们回归办公室，租赁市场正挤满了租户。”
Hamptons的分析显示，对于独居者来说，目前的平均租金已经占到其工资（不包括账单）的63%，是疫情爆发前以来的最高水平。
Clarissa Bloom在一家单身策划公司任职，她也遭受到了租金上涨的暴击。
Bloom在Hounslow租了一套单间公寓，曾经月租为850英镑，但在“迷你预算”后，房东将租金上涨到了1,350英镑。
尽管这比之前的租金高出32%，但由于租赁市场竞争非常激烈，Bloom只能选择接受。不过，最终，在双方的协商下，房东同意将租金减少一些，但这仍比她之前支付的要多得多。
Bloom表示，由于房租上涨，她自己根本负担不起约会的费用。为了从其他地方节省，去Asda寻找便宜货成为她现在周五晚上新的项目。
3、我们成为了“反向空巢老人”
Nigel Walley与妻子住在伦敦Chiswick，这对夫妇是所谓的“反向空巢老人”。
由于高昂的住房成本，Nigel Walley和妻子的二人生活被打破了，他们的两个已经离开家的成年儿子重新搬回家了。
Nigel Walley的大儿子Conor今年26岁，在伦敦Soho区的游戏行业从事工作，并曾在伦敦市中心租房。二儿子Harry今年24岁，他从曼彻斯特一所大学毕业后也刚刚参加工作。
Nigel Walley表示：“考虑到他们一半以上的工资都会花在公寓上，他们决定留在家里存点首付，但显然，他们的社交生活和独立意识都受到了打击。”
4、买房正变得遥不可及
除了租房者外，由于抵押贷款利率的飙升，一些首次购房的日子也并不好过。
业内人士Arnold表示，真正受到影响较多的是首次购房者。他解释说：“那些在2020年和2021年首次申请了利率相对较低的两年期固定利率抵押贷款的人，在再抵押时将感到捉襟见肘。”
对于许多想要首次购房的人来说，抵押贷款利率上升将打击他们拥有住房的希望。
在以前，首次购房者面临的主要障碍是存够首付。尽管目前这依旧是一个问题（平均首付已从去年夏天的207,896英镑上升到210,025英镑），但现在也关乎你可以承担多少债务。
John D Wood的董事总经理Polly Ogden表示：“平均抵押贷款利率已经从一年前的1.98%飙升三倍至5.60%。对于40多岁和50多岁的人而言，6%的抵押贷款利率并不罕见。但年轻的房主和第一次购房的人会对利率飙升的速度感到震惊。”
SPF Private Clients的首席执行官Mark Harris也表示：“首次购房者申请抵押贷款的费用将比一年前高出很多，尤其是在伦敦，那里的房价也更高。为了更容易支付月供，许多首次购房者现在将抵押贷款期限延长至35年。”
总之，由于租金的上涨和抵押贷款成本的增加，很多伦敦人确实在住房上面临着不小的挑战。
但好消息是，本月英国央行已经暂停加息，而这一消息宣布后，TSB、Nationwide、NatWest等多家机构已经开始逐步下调抵押贷款利率。
因此，对于很多伦敦人来说，尽快登上房产阶梯依旧是“破局”的最好办法之一。
由于英国租金还存在进一步上涨的可能，与其被动等待房租上涨，让自己的钱流入房东口袋，不如早点买房来投资未来。
当然，抵押贷款成本的上涨也是大家买房时不得不考虑的一个现实问题，这意味着我们需要尽可能管理每月支出，做出合理的规划。包括提高首付比例，延长贷款期限等。
如今，随着各大机构下调利率，大家也可以多多和贷款机构沟通，选择合适自己的产品。
