对于大多数年轻人来说，买房和舒适的退休生活是主要的2个财务目标。
可买房却意味着要背负沉重的负担，可能需要延迟退休。想要鱼和熊掌兼得，就要把目光放长远。
今年33岁的医生Harry Smeeden想在未来一年内和他的爱人一起买下他们人生中的第一套房子。
之后，他打算投资，并计划在60岁时以每年4万英镑的收入退休。
之前的很多年里，他几乎每年都需要搬家，这让他感觉很没有安全感。如今，他终于想要安定下来。
Smeeden的购房预算是40万英镑-45万英镑。购房地点是他离开家乡约克郡，正在奋斗的索尔兹伯里Salisbury。
至于首付，他已经攒下了32,396英镑，还准备从父母那借5万英镑，从爱人那拿5万英镑。如此一来，首付款总额达到了13.2万英镑。
目前，他的年收入在6.5万英镑，如果加班的话，可以多赚1.2万英镑。
5年后，他的薪水可能会增加1万英镑，15年后，预计在10万英镑所有，这还不包括其他投资的收入。
但，他并不打算把所有钱都攒下来，而是希望每年花大约5,000英镑去度两次长假。
基本情况介绍完之后，我们可以看到跟大多数人相比，Smeeden有着一份安全且稳定增长的收入，这已经是一个不错的起点了，我们来听听专业的理财规划师怎么说。
一，抓紧低利率窗口期购房
RU集团的特许理财规划师尼克·昂斯洛(Nick Onslow)表示：
Smeeden的财务目标是很典型的：购房、享受生活、为退休做计划。处于非常有利的地位，可以让这成为现实。
我认为在他的财务规划中，最重要的因素是进入房地产市场。现在的贷款利率非常低。然而，9月份的通货膨胀率跃升至3.1%，有预测称到圣诞节将达到4%。作为回应，银行已经开始提高利率。
对于Smeeden和他的爱人来说，选用5年的固定利率贷款产品来保证自己未来不受利率上升影响是明智的。
如果付10万镑首付，买45万镑的房产，选用Atom Bank的1.59%利息的5年固定利息贷款（付1500镑贷款手续费），偿还年限超过25年的话，每月的还贷金额在£1,415。
俩人的税后共同收入大约为 £75,211，这意味着还贷的金额占收入的23%，度假用的费用占6.6%，他们每年将剩下53,231英镑，或每月4,436英镑，用于日常生活和储蓄。
与此同时，他们还必须考虑印花税、律师费、搬家、添置家具等费用，还可能需要确保有充足资金进行房产的翻修。还需要考虑人身意外保险。
二，央行经济学家：投资房产比投资养老金更好
英国央行的首席经济学家Andy Haldane表示：
由于养老金系统比较复杂，而且物价持续上涨，投资房产比养老金更好。
这一代人大部分时间都在经历房价、租金的不断攀升。
Equity Release Council的研究表明：
30年时间里，拥有房产的人比租房的人富裕32.6万英镑，这还没有考虑房价的潜在上涨。
近一半的抵押贷款房主表示，他们能够存更多的钱，因为他们的贷款比租房便宜。如今，极低的抵押贷款利率加剧了这种情况。
根据Key的数据，过去20年里，55.7万英国人使用了股本释放贷款（Equity Release），释放了超过320亿英镑的现金。
这种贷款主要向55岁以上的房主提供，老年业主可以继续住在自己的房产里，所得的款项，加上利息，最终在业主去世后通过售卖房产来偿还。因此哪怕只有一套自住房，也为养老提供了一定的保障。
三，65岁以上老人坐拥1.2万亿英镑的房地产财富
Key Equity Release的数据显示：
65岁以上的老人房地产财富价值高达1.232万亿英镑。
由于房价的上涨，65岁以上的人每月的房产财富平均增长超过561英镑。
与此同时，自2010年以来，长期房地产收益平均增长了58%，这表明在过去11年里，65岁以上的人参与了总价值超过4,520亿英镑的房地产增值。每户相当于90,420英镑。
然而，收入增长与房地产财富的增长并没有保持相关性，在过去的11年里，65岁以上的人的退休金收入只增长了12英镑，相当于平均每周331英镑。
根据分析，75岁以下的人每周的平均收入为370英镑，而75岁以上的人每周的平均收入为302英镑。
对于那些已经还清了贷款的65岁以上老人来说，他们的房地产总财富价值为1.232万亿英镑。据估计，仅在过去三个月里，房产价值就增长了84.36亿英镑，这一增长相当于每个65岁以上的房主平均增加了1,685英镑，或者说每个月增加了561英镑。
房产圈的结尾提示：
年轻人买房自然会背上贷款的负担，但每月支付的贷款等于在给自己供房子，而不是像租金一样交给房东就没有了。20多年以后，年轻时贷款买房的人可能就彻底地拥有了一套房，而一直都在租房的人钱没少花，但是却买不起房。
这时，随着时光的流逝，当年的年轻人向老年人迈进，赚钱的能力和精力也或许会减弱。的确，谁不愿意停下脚步，享受幸福的晚年生活呢？房产则是老年人生活的保障。有能力的，年轻时多买几套出租房，可以直接收租，增加老年收入。自己懒得打理出租房的话就交给中介，交一些费用即可，每个月只管收钱。
因此，利用低利率的贷款杠杆，用银行的钱给自己赚钱才是王道。如果您是首套房买家，有心仪的房产，不妨早些入手，早日爬上住房阶梯。减轻房租压力的同时，还能以房养老。如果您是多套房买家，不妨投资一些大城市交通便利、性价比高的房产用于出租。市场上出租房减少的情况下，羊毛还是出在羊身上，房东增加的成本都会转嫁到租客头上。
