在很多人看来，“房奴”似乎只是中国特色~
也总有人说，外国人活得比国人洒脱，不做“房奴”，不让一套房子成为自己的枷锁，背上沉重的还款负担，就算一辈子租房，也自由自在，乐在其中！
那真实情况如何呢？
其实，尽管近年来英国的房价越来越高，但买房的年轻人也越来越多了！
Yorkshire Building Society的最新研究指出，2021年全英共批准了40.8万份首房买家抵押贷款，远高于2020年的30万份。
这是近15年来首房买家抵押贷款第一次突破40万大关，也意味着首房买家数量创下自2006年以来的最高水平！
不仅如此，在所有通过抵押贷款买房的人中，首房买家数量占到了一半，相比之下，2006年的这一比例仅略高于三分之一。
与此同时，Halifax的数据也显示，2021年有超过40万人购买了他们人生中的第一套房产，较上一年增长35%。
首房买家的平均年龄也从2011年的29岁上升到32岁。
该机构表示，究其原因，主要还是因为年轻人现在买房越来越难了，他们往往“需要存下一大笔首付”才能买得起房。
据估算，首房买家购买价值26.4万英镑的房产，平均需支付5.4万英镑的首付。
那么，既然买房如此之难，为何年轻人还要不遗余力买房呢？
虽然大家各有各的理由，但也有一大批年轻人表示，他们买房，其实是因为租房没有买房划算！
一起来看看他们的故事吧~
1、Jake Olenick——每月房租花掉我工资的60%
Jake Olenick来自纽约，毕业于牛津大学，今年24岁。
2019年，Jake在牛津找到一份游戏开发的工作，但后来，他还是决定转战伦敦，希望自己的职业生涯能够获得更大发展。
2021年，Jake来到伦敦，成为一名软件工程师。
随后，他便和女朋友合租了一套位于West Hampstead的公寓，两人平分租金。
起初，生活非常顺利，但没想到，去年10月，一件让人心碎的事情发生了，Jake和女朋友分手了。
女朋友搬走后，Jake不得不开始支付所有租金，这每个月都要花掉他工资的60%，他的生活也一下子变得非常拮据。
于是，Jake决定买房，他说：“我不可能一直花那么多钱在租金上，而且我发现买房要划算的多。”
很快，Jake就在伦敦西北部的Kilburn看中一套公寓，他还申请了共享产权计划（Shared Ownership）。
买下这套公寓，Jake将拥有该房屋价值的40%的部分，剩余的60%将由当地建筑协会持有。
虽然，Jake每个月还需要支付抵押贷款，并且还要向当地建筑协会支付一定租金，但即便再加上物业费，每月的支出也仅有工资的35%，比起租房少了近一半！
而且，Jake还准备继续攒钱，未来逐渐从建筑协会买下房屋剩余的价值。
Jake表示，自己之所以能买得起这套房屋，首先是因为他的家境不错，父母为他上学攒了足够的钱，这让他在上学期间无需申请任何助学贷款。
而且，他有很好的理财观，从童年开始就会把零花钱存下来，工作后也一直在攒钱，这让他很快就凑够了买房所需的首付。
在买下属于自己的房产后，Jake无比开心，他说：“我特别兴奋！我可以贴海报，按自己喜欢的方式装修房子，也终于可以睡个好觉，因为我的窗户再也不会漏风！”
不再被租金拖累后，Jake也将很多搁置的计划提上日程，他表示，自己终于可以外出过一个有趣的周末了，而且，他还计划买一架钢琴，重拾以往的兴趣。
看完Jake的故事，房产君也给大家简单介绍一下什么是共享产权房。
所谓的共享产权房是指在一套房屋中，个人与某机构各拥有一定百分比的房屋产权，而这个机构通常指的是英国各地的住房协会(House Association)。
也就是说，购房者不需要购买房产价值的全部，只需要购买房产价值的一部分即可，这一比例从25%到75%不等，主要根据自身的能力来确定，而住房协会则拥有房产价值的剩余部分。
接下来，购房者每个月还需要根据剩余部分的房产价值，向住房协会支付一定的“租金”。
同时，Shared Ownership计划还允许住户在经济条件允许的情况下，逐步赎回剩余的房产所有权，这个过程有点类似于“一步一步上楼梯”，所以也被称为“阶梯式共有产权”（staircasing）。
从这些定义来看，共有产权房的优势非常明显，初期压力小，需要准备的存款和首付都比较低。
但值得注意的是，共有产权房也存在一定的风险，大家在买房时一定要搞清楚其中的限制条款，具体参考链接：SharedOwnership共享产权房，看似美好，实则“坑”也很多？
2、Chae Sarjant——租房让我毫无积蓄
Chae Sarjant是一名零售工人，她的丈夫在NHS工作，他们还有一个可爱的儿子Kayden。
在买房之前，这家人已经租了四年的房，由于各种各样的原因，他们不得不经常搬家。
而且，因为伦敦的房租太高，Chae和丈夫几乎没有任何积蓄。
频繁的搬家让Chae一家疲惫不堪，在房租上支出太多也严重影响了他们的生活水平。
Chae表示：“租房时经常搬家，我知道我的儿子很希望这一切快点结束！但说实话，我们租房时几乎没有攒下什么钱，而且，我们的收入不高，很难申请到更高的贷款。”
尽管买房存在种种困难，但疫情封锁期间的生活让Chae更加坚定了自己的想法，那就是想尽一切办法买房。
后来，Chae在一家专门针对首房买家的机构贷到了款，为此，Chae的父母也出了一部分钱作为首付，但同时，Chae需要拿自己的房产作为担保，Chae的父母将拥有房产一定比例的产权。
这意味着如果未来Chae出售了这套房产，她父母则可以拿回属于自己的部分。
拿着这笔贷款，Chae一家在伦敦北部的East Finchley买了一套房子，距离她的父母很近。
Chae认为这种方式对大家都很好，自己买到了房，从没有积蓄的恶性循环中逃了出来，父母退休后的生活也不会受到影响。
Chae说:“我从小就在East Finchley长大，这意味着我的儿子可以和我上同一所学校。我们都很激动，希望在今年二月份就搬家，我和孩子真的很期待能安定下来。”
3、Karen Judge——租金和我的房贷一样多
Karen Judge今年32岁，是一名超声医师，并在Guy’s医院和StThomas’医院工作。
一直以来，Karen都调侃自己是一名“重度租户”，因为在买房前，她已经租了13年的房。
即使在去年年初，她还住在伦敦南华克区Camberwell的一套合租公寓里，每个月房租加各种开支总共要800英镑。
但后来，英国遭遇了多次封锁，疫情期间的生活让Karen格外崩溃，她很想要一点属于自己的空间，比如在厨房放上自己喜欢的厨具，在屋内摆上心仪的装饰。
但在合租面前，这一切只是幻想。
Karen也想过自己租房，不过很快就被高昂的房租劝退，她表示，单独租一套房很贵，每个月大概要1,400英镑到1,500英镑，几乎是她现在租金的两倍，根本负担不起。
于是，Karen想到了买房。刚开始，她还非常犹豫，但在朋友的推荐下，Karen开始在伦敦东南部的Woolwich看房。
之所以选择这一地区，是因为当地的交通较为便利，方便她上下班，而且，能够选择的房产也非常多。
很快，Karen就被一套房产“迷住”了，这是一套一居室公寓，位于8楼，站在窗前，可以眺望到泰晤士河的美景，还能俯瞰到东南部的大片景色。
这种无与伦比的视野让Karen下定决心买下了这套房子。
Karen说道：“住在这所房子，早上，可以看到太阳从远处升起，我可以在窗前喝杯咖啡开始新的一天。从阳台看，左边是河流，右边是树木和山丘。这对我来说有点像置身大自然。我真的非常喜欢这里。”
去年9月，Karen搬进了这套价值37.5万英镑的公寓。因为她申请了帮助购买（Help-to-Buy）计划，只需要支付5%的首付，这也大大减轻了她的压力。
Karen表示：“在疫情期间，我已经节省了很多钱，刚好攒下来作为首付。”
现在，Karen每个月的抵押贷款还款额为600英镑，加上其他的开支，每月的花销与她过去的租金大致相当。
对此，Karen感慨道，以前都是在帮房东还贷，而这次，终于是给自己还贷了。
其实，从这些人的故事也可以发现，无论中外，买房都是一种趋势，很多人暂时不买房，更多的可能是迫于财务压力，比如首付不够，收入太低贷不到款等等。
大部分情况下，只要时机成熟，大家都还是会想要买一套房。毕竟，房子提供的不单单是一个住所，还有很多隐形的好处，比如更强的归属感和安全感，不用担心随时要搬家，更多的自主性，可以按心仪的方式装修房子……
而且，一些机构指出，虽然房价越来越高，但对年轻人来说，目前买房也有一些优势，比如，借贷成本较低，就业市场蓬勃发展等等，这为年轻人买房提供了支撑。
据Moneyfacts的统计，去年12月5%首付的两年期固定抵押贷款的平均利率为3.09%，是自2011年有记录以来的最低水平。
相同条件下的五年期固定抵押贷款的平均利率为3.39%，也是近十年来的低点。
与此同时，抵押贷款产品的种类也非常多。IMLA对贷款机构的调查发现，88%的机构仍愿意向没有固定工作的个体经营户提供贷款，71%的机构仍愿意贷款给收入不稳定的人。
而且，目前的就业市场也非常强劲，YBS战略经济学家Nitesh Patel表示：“去年失业率一直在下降，自去年4月份逐步解封以来，就业市场一直在走强。”
另外，租金的持续上涨也是推动首房买家市场的一大因素。Homelet表示，去年12月英国每月的平均租金为1,060英镑，同比上涨8.3%，伦敦租金一年上涨12.6%，达到每月1,752英镑。
如此昂贵的租金，促使很多年轻人转为买房。大家认为，与其给房东打工，不如给自己还贷。很多人还认为，买房最好的时机，就是现在！
