设立公司来投资买房?贷款怎么做?该注意些什么?

0
35

由于一系列的变更,比如贷款利息还款不能用来冲抵房租的盈利,比如盈利税的个人与公司差额对比,等等……很多投资者开始设立公司来做房地产投资,以减少税费部分的开销。

详细干货参考以前的文章:

英国又放大招,公司税将下调四分之一!我们讲讲为什么以公司名义买投资房更好吧

但是,以公司的名义买房,就会涉及到比个人买房更复杂的贷款流程。

今天我们就来跟大家聊聊这个话题。

一,两种地产投资公司

首先,我们明确两种可以进行房地产投资的公司的区别。

第一种:“Trading Company”(贸易公司),这种公司本身从事跟房地产无关的工作。

比如一间制造业的公司去买一栋生产大楼,或者说一个IT服务公司,需要买一个房产来作为工作的地点等等。

第二种:SPV,就是专门用来投资房地产的公司,公司存在的意义就是持有房地产项目。

举个例子,有个投资人,成立了一间公司A,然后利用A去买了一套房,除此之外,A公司不从事任何经营性活动。这种公司就完完全全只有房地产的业务,可能旗下有一套房,也可能有多套房。

二,两种公司借贷的不同之处

1,从贷款机构的角度来看,这两种公司作为借款方有什么不同?

第一种,如果是一个Trading Company要贷款

机构会首先去调查公司的主营业务的情况:收支如何、公司营业情况如何、未来几年公司表现的预计情况怎样?

因为对于这种公司来说,主营业务直接关系到还款能力。

同时,公司肯定需要运营一定的时间,贷款机构才会考虑给出贷款。

而且,对于Trading Company来说,公司所有人的一个保证书也是必须的。在公司无法偿还贷款的时候,也还得由公司所有人这个私人个体来承担还款责任。

第二种,对于SPV来说

考察公司主营业务这些问题就都不存在了。

但一个最重要的点在于,如果这家公司是新设的,要买第一个房产,这个时候根本就没有任何财产方面的支撑,毕竟这家公司就是一个新生儿,什么都没有。

那么这个时候,公司的管理者(所有人)就会是贷款机构的考察重点了。

因为如果没有办法去评估公司的还贷能力的时候,公司的所有人就是还贷的主体。

对于SPV来说,运营时间的长短没有太大关系。毕竟在刚成立的时候,本来就没有房产,也就不存在开始运营这么一说了。

 

2,贷款流程

第一种,本身名下有经营其他业务的公司,要投资房地产的时候,就需要找一个会计师咨询一下是否可以利用这个公司来贷款。

第二种,成立一个新公司再来投资

  • 首先花20-40英镑去成立一个公司,然后去申请贷款;
  • 贷款机构会将公司所有人作为考察的主体:工作、收入、信用记录等等,就跟个人买房基本一样
  • 公司所有人出具一个担保书,承担这个公司的债务。

3,贷款注意事项

  • 费用会更高 – 毕竟这个流程也复杂一点,现在是个人和公司两个方面都需要去考量
  • 律师收费也一般会更高:除了个人,公司的背景他们也需要调查清楚,还有一些文书的工作要准备
  • 一般来说,要出具那份担保书,也需要寻求一些法律咨询帮助。也就是说,要请另一家律师事务所(跟房产买卖无关)来做这样一个工作。对于贷款机构来说,这样分开执行有利于他们把控这份担保书的有效性,没有漏洞可钻。

虽说贷款方数量少,收费高,而且很多贷款项目不肯做,比如说金额在5万英镑的房子,大部分贷款机构不会做如此小的贷款给公司,选择范围也小了很多。

但总的来说:市场越来越规范了。

毕竟越来越多的投资人选择设立公司来持有房产,贷款机构也越来越多的接触到这些投资公司,能给到的贷款选择也越来越多。

房产圈的结尾提示:

大家在考虑用公司买房的时候,贷款成本这一方面还是需要多考虑一些。

流程上来说虽然不算太复杂,但考虑到贷款选择面小,贷款机构审核比较严格,建议还是去找贷款经纪人帮忙比较好。