门槛越来越高,英国买房出租buy-to-let的贷款也越来越难了。

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据每日电讯报Telegraph报道,英国本地买房出租(buy to let)的房屋贷款首付门槛或许将很快提升到40%……对于中产收入人群来说,买房出租这一投资方式将很快变得无法承担。

 

英国央行将于今年秋天实施更严格的新贷款标准。意味着……大部分依靠存款来买房出租的英国中产投资者将无法获取贷款……进而将买房投资这一投资方式限制在少数精英阶层手中。

要知道,现在一半左右的贷款,只需支付25%的首付。也就是说,按照新的贷款标准,购房者将要支付近两倍于现在的首付,达到40%!

迄今为止,英国中产阶级已经极大推动了买房投资这一市场,很多中产收入的投资者将其毕生存款投入房产中作为投资以作为他们的养老基金。

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然而,这一投资方式的热潮恐怕要过去……英国央行采取的一些强制措施,比如迫使银行在发放房屋贷款时采取更为严格的标准,以防止在如今相对宽松借贷条款下可能出现的房地产市场动荡。部分银行会进行压力测试来判断借贷人是否有能力偿还贷款。现在的压力测试一般会假设贷款利率为5%,要求月租金收入要高于贷款月还款额的25%。

 

不妙的是,同时,三月份英国央行还建议贷款利率的压力测试至少也应该提升至5.5%……一旦通过最终的审核,该提议将于年内正式施行。

一部分银行贷款部门跟风而动,开始采取更为严格的审核标准。比如本周,英国最大的银行之一Nationwide要求贷款方的租金收入比贷款月供高45%,而非之前的25%。

(也就是说,银行会假设利率调高到5%之后评估你这套房房租的还款能力,如果在利率5%的情况下每月还款1000镑的话,这套房的月租金至少要达到1450镑银行才会允许贷款)

 

贷款中介纷纷称,这将产生“多米诺效应”,其他的银行或许将采取同样措施。

贷款中介John Charcol算了一笔账:要符合Nationwide新的贷款标准,买一套英国均价的房产现在需要付83,349英镑的首付(首付比例为41.2%)。这个是根据纯利率贷款首付75,728英镑(首付比例37.4%)再加上印花税7,621英镑(3.8%)而得来的。

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如果, 如果央行建议的调整正式实施,Nationwide的贷款标准还将进一步收紧,贷款利率将从压力测试的4.99%提高到5.5%。那么很可能英国平均首付会提高5.8%至95,144英镑,即为房屋价格的47%。

 

以上计算结果显示,在房价更高,租金回报率更低的区域,贷款政策的收紧将产生更大的影响。那么伦敦和东南地区,一般的投资者可能根本贷不到款。

 

举个例子:伦敦现在一套房的平均价格为50万英镑,平均租金为每月1,540英镑。那么业主如果要去Nationwide贷款,则需要付255,407英镑(54%)的首付 (只有这样才能把每月还款额降低到银行允许的限度以下)

 

这个政策是近来颁布的一系列旨在冷却投资买房市场的措施之一。上个月出台的印花税新规下,一套价值高于4万英镑的房产用来出租,将要额外支付3%的印花税。政府同时也将在2017年4月之后减少对投资买房的税务减免,这一举措将对大额贷款产生消极影响。专家称,这也将导致银行贷款时更为谨慎。

 

John Charcol的高级技术经理Ray Boulger表示:贷款标准的收紧,对想要买房,或者通过二次抵押贷款来扩大投资组合的中产阶级投资者产生了最大的影响。 “这对无法进行二次贷款的人来说打击巨大,因为他们可能要卖掉持有的房产才行。”

 

贷款中介公司Coreco的董事Andrew Montlake表示:“这对非专业的房产投资者们,是一个很大的打击,但同时有钱的那些人完全不会受影响!因为专业的投资者手头充裕,投资买房市场会依旧保持活跃。”

 

这么一来…… 趁着一向没有什么储蓄习惯的英国中产阶级踌躇不前之际,我们不妨加快进入这个市场,和英国的精英们一起抢占地盘,获取最大化的收益?

 

英国房产圈

微信号:buyhomeuk

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