在英国，很多人都非常热衷于房屋改扩建！
无论是富豪明星，还是普通百姓，各个阶层都有没事时爱捯饬自己房子的人，有的人是出于改善居住需求的目的，有人则希望能让房产得以升值，也有人是纯粹的房屋改造爱好者……
当然，这其中，最常见的改扩建方式之一就是——加盖阁楼！
加盖阁楼听起来似乎很简单，就像是在原有屋子上“摞积木”一样，但实际操作起来却并不容易……
首先审批就是一道坎，很多房屋的改扩建申请都会被当地议会打回。而且，就算审批通过了，加盖的技术要求也非常高，往往一不小心就会破坏房屋原有的承重结构，或导致防水保温层受损，从而给房子带来无穷后患。
而最近，英国就有一位房主因为加盖阁楼遇到了大麻烦！
这位房主名叫詹姆斯·霍比（James Hobby），今年54岁，是一名中学老师。一直以来，他都和妻子还有两个儿子住在温莎小镇（Windsor）的一栋排屋（Terrace House）中。
这套房产仅有两间卧室，对于一家四口来说的确稍显拥挤，而去年，这一情况变得更为明显……
2020年，新冠疫情席卷了英国，人们被迫长期待在家中，在经历了全家人天天挤在一起的窘境后，霍比和妻子决定在这套房产上加盖一个阁楼，增加两个额外的卧室，以改善一家人的居住条件。
说干就干，霍比迅速找到了一家心仪的建筑商，并向他们支付了3.8万英镑的工程款。
6月份，建筑施工团队入驻了霍比家，开始了热火朝天的改扩建工程。
在基础性的工作完成后，8月份，建筑团队拆除了屋顶，准备增加新的楼层。
然而，悲剧的事情发生了，在屋顶拆除时，烟囱连带部分墙体发生了倒塌，砸毁了下面的房间。
由于坍塌发生的过于突然，霍比儿子的腿部被砸骨折，另外4个正在修建房屋的工人也都受到了不同程度的伤，其中一人受伤还十分严重。
为此，当地消防人员不得不上门进行抢救~
当时，霍比正在和妻子在威尔士度假，是一名警察打电话告诉了他们这件“惨案”。
听到这个噩耗后，霍比和妻子立即开车赶回了自己的家，但还在路上的时候，霍比就接到了当地政府的电话，他被告知，因为这套房产目前极为不安全，有再次发生坍塌的可能性，因此，政府要求霍比立即采取一些保护性措施，以防止再次发生危险。
于是，霍比只能自掏腰包花费近2万英镑，雇人清理了废墟，并采取了一些措施保障房子周边的安全。
经过调查，这起事故的原因是建筑工人在施工过程中未能很好的支撑住山墙，与邻居的公用墙和烟囱。
如今，原有的房产已经化为废墟，如果想要恢复到能住的状态，还得花掉大约25万英镑！
这个消息犹如一记重锤让霍比震惊而难过，他无比心痛的说道：
“我无法真正理解这是怎么发生的，损失是如此之大，大家的伤势也令人震惊，我们真的深感震撼！”
但紧接着，让霍比更头疼的事情发生了……
一般来说，在英国，人们买房的时候都会为自己的财产投保，霍比自己也曾买过一份建筑保险（Building Insurance）。
所谓的建筑保险，通常指的是由保险公司负责修理损坏的房屋的费用，车库、棚屋和围栏也可以包括在内。另外，还可以包括更换管道、电缆和排水管等项目。至于保险理赔的范围，则通常包括火灾、爆炸、暴风雨、洪水、地震、盗窃、盗窃未遂等原因造成的损失或损坏。
原本，霍比认为这一“意外事件”可以涵盖在他的保单范围内，但当他找到保险公司时，保险公司却拒绝进行理赔。
保险公司表示，当时霍比与保险公司签订的保单中有一条规定，该规定明确指出保险公司不会为装修工艺拙劣而导致的损失赔付。而霍比的这套房产，恰好是因为建筑公司的作业过程有问题导致的。
另外，霍比也没有为这项建筑工程额外投保，因此，保险公司将不予理赔，并认为装修期间造成的意外损害应当由建造商承担。
在发现自己的保险理赔无门后，霍比又将希望寄托在了建筑公司的保险上，而这家建筑商的确也曾在保险公司DirectLine购买过一份每月需要缴纳70英镑的保险。
但在焦急的等了6个月后，Direct Line告诉霍比，他们也不会为这起事故进行理赔！
Direct Line表示，他们已经发现了三份与负责霍比房产改扩建工作的建筑公司有关的法院判决书（County court judgments，CCJ），这些判决通常在有人起诉另一人欠钱不还时发出，而在这三份判决书中，甚至有一份是关于一张未付停车罚单的。
而且，Direct Line还表示，这家建筑公司并没有在投保时向Direct Line据实透露这一情况，这意味保险公司没有充分了解事实，将不予理赔。
尽管这家建筑公司辩称，自己从来不知道CCJ的存在，而且在得知这件事后立即支付了费用，但Direct Line却坚持退还了他们的保费，并取消了他们的保单。
Direct Line的发言人表示:
“我们对霍比陷入困境的情况表示同情，因为他的建筑商在加入保险单时没有透露全部事实。
由于霍比先生不是我们的客户，因此我们无法讨论与这个案子有关的细节，如有任何疑问，应直接与他的建筑商联系。
但是，在购买商业保险时，重要的是客户在收到提示时必须提供准确的信息并披露相关事实，因为这决定了我们是否接受风险。
一旦发布了保单，我们将明确告知客户，如果任何详细信息有误，应立即告知我们，否则保单可能无效或作废。”
与此同时，因为霍比并非Direct Line的客户，他也无法就此事向英国的官方机构金融监察服务处（Financial Ombudsman Service，FOS）投诉。
虽然建筑商向FOS提出了自己的索赔，但即使索赔成功，可以执行的最高赔偿仅为15万英镑，与霍比的损失比起来远远不如。
既然两边的保险公司都不愿意理赔，那为霍比和建筑商“牵线搭桥”的中介平台又是如何看待的呢？
据悉，霍比是通过在线推荐服务Ratedpeople.com寻找的建筑商，在和建筑商签约前，他们也检查了建筑商的保险单，并获得了三份推荐信。
但据霍比回忆，该网站的记录上并没有显示出这家建造商签约前的两年有过未处理的CCJ。
Ratedpeople网站表示，它在审查申请者方面“投入了大量资金”，当建筑商加入网站时，网站会检查企业名称所引发的CCJ，而为霍比扩建房屋的建筑商当时是通过了这些审查的。
而该网站一位发言人则表示，之所以会出现审查纰漏，是因为霍比的建筑商加入时，Ratedpeople的CCJ检查并未涵盖个人部分，但他们的审查程序正在持续优化中。而且，现在Ratedpeople已经改善了信用检查的服务，并扩大了现有的CCJ检查，从而能够识别个人级别的CCJ，并加强这部分的审查。
但该发言人强调，因为Ratedpeople并不给平台的服务者投保，保险公司显然有责任自行进行CCJ检查。
目前，Ratedpeople已经将这家建造商从其平台上撤下，但坚称对霍比的房产问题不承担任何责任。
总之，Ratedpeople最终认为这件事与自己无关，两家保险公司也拒不赔偿。
对于这样一个“多方推诿扯皮，却无法定责”的局面，霍比无奈地表示说：
“作为整件事情最直接的受害人，这对我们这个家庭的影响非常糟糕。这到底是怎么发生的？为何最终只有我在这里收拾所有烂摊子？这似乎不公平！”
他还说道：
“我们已经花光了我们的积蓄，还借了钱来重建家园，我真的很难理解，既然我们做了所有适当的检查，我们怎么能避免这种情况。”
但无论觉得自己有多冤，霍比现在和家人们不得不搬到临时住所居住，并为清理废墟和重建家园承担全部费用。
虽然，这个故事已经告一段落，但这件事也给大家提了个醒，那就是，房屋改造这件事真的没有那么简单和容易！
说回房屋改造，英国人似乎对这件事充满了迷之热情，房屋改造的工程也十分普遍……
人们不仅可以通过房屋改造来增加居住或娱乐空间，还有人借着这一机会来提升房屋价值。
由于改造的确会带来一定的好处，就连许多媒体，比如英国老牌房屋设计节目《Grand Designs》以及Channel4频道的《Property Ladder》，都在积极鼓励人们对房屋进行改造升级。
诚然，改造成功的案例不在少数，我们在以往的文章中也分享过很多，但是，很少有人注意到房屋改造也会带来一系列的问题！
比如，加盖阁楼或修建地下室等大工程会改变原有的承重结构，带来潜在的结构缺陷，或者破坏房屋的防水层甚至地基，给施工增加风险，或者找到不靠谱的建筑商，不仅没能完成改造工作，还留下了无穷后患。
就像是我们文章中的例子，即便是主人公觉得自己在改造前已经做了万全的准备，但最终改造工程仍旧走向了失败。
另外，值得注意的是，许多改建仍需要先申请规划许可（Planning Permission），就算是根据政府的允许发展权政策（Permitted Development Rights），进行小面积改造，也要注意其中的条条框框，否则，很可能因为修建了“违章建筑”，被迫拆除。
所以，作为普通人，如果真的对自己居住的面积不够满意，首先考虑的还是换房子，就算是真的想要对房子大动干戈，也要提前做好功课，将改造过程中涉及到的方方面面都考虑进去，而不是草草开干，否则就会像本文的主人公一样，赔了夫人又折兵。
