刚毕业那年，Claire Tan的手里拿着几份工作合同。
薪水不低。
换算下来，月入2,300英镑左右，在当时的新加坡已经算是体面的起点。
大多数人的选择是签字，然后老老实实地开始打工生涯。
Claire却不走寻常路，把合同推开了……
她当时17岁就开始做彩妆创业，觉得自己不能把命运交给一个月薪的数字来决定。
这个决定让她的前几年过得并不轻松。
但她后来的轨迹，让很多人大吃一惊！
今天，Claire Tan已经是新加坡房产圈的知名投资人，累计房产交易额突破5,800万英镑。
她赢得了PropertyGuru的房产真人秀冠军，并在第二季担任评审。
虽然她的故事发生在新加坡。
但她背后的逻辑，在英国同样成立。
1.打工的天花板，你看得清楚吗
我们先来做一道算术题。
英国伦敦的平均年薪大约是4万英镑。
扣完税和国民保险之后，每个月实际到手大约2,600英镑。
这个数字会随着时间慢慢增长，但增长的速度，永远是可以预见的。
再看另一组数字。
英国全国平均房价在2025年中段约为27万2,000英镑。
曼彻斯特一套体面的一居室，均价大约在15万到20万英镑之间。
以25%的首付计算，入门资金大约在3万7,000至5万英镑。
这套房子出租出去，曼城目前平均租金回报率约为6.5%，部分区域甚至可以达到更高。
这意味着什么？
意味着房子本身在替你工作。租金月月进账，房价长期上涨，两条腿同时走。
打工收入是一条直线，资产收益是一条曲线。时间越长，两条线之间的距离越大。
2.英国房产，这些年真的在赚钱吗
这是投资者最想知道的问题，也是最值得认真回答的问题。
先看长期数据。
根据英国土地注册处的数据，英国全国平均房价在过去25年里累计涨幅超过300%。
也就是说，2000年买入的房子，到今天价值已经是当年的四倍左右。
即便中间经历了2008年金融危机，经历了2020年新冠疫情，经历了2022年利率暴涨，拉长时间轴来看，持有英国房产的人，绝大多数都没有吃亏。
再看近年数据。
根据英国国家统计局（ONS）2025年的数据，英国全国年均房价涨幅约为3.5%。
曼彻斯特、伯明翰等城市，受益于持续的城市重建项目和年轻人口涌入，Savills预计这些北部城市2025年的房价涨幅可以达到4.5%左右。
出租市场同样强劲。
根据市场数据，2025年英国全国平均月租金约为1,330英镑，比2024年上涨5.8%。
曼彻斯特的租金年涨幅达到11.3%（截至2024年底），伯明翰等城市也保持在7%到9%的区间内。租金涨幅远超工资增速，出租房的现金回报越来越好。
背后的原因只有一个字：缺。
英国政府给自己定下了一个目标：
在本届议会期间（2024年至2029年）建造150万套新房，折合每年30万套。
但现实情况是，2025年全英新房竣工量仅约17万套。
缺口是天文数字。
政府盖不够，买家等不起，租客更等不起。
供需失衡，就是英国房价长期偏向上行的根本支撑。
当然，不是每一年都涨。短期内，利率、政策、经济环境都会影响市场情绪。
2022年到2023年，英国经历了一轮利率快速上升，房价出现了阶段性调整。
但熬过去的投资者，大多数又回到了增长轨道上。
长线持有，是英国房产投资的核心逻辑。
3.从第一套开始，普通投资者怎么入场
很多人以为，英国房产投资是有钱人的游戏。
实际上，入场门槛远比想象的低。
以曼彻斯特为例。
一套一居室的价格大约在15万到20万英镑之间。按照购房出租（Buy-to-Let）贷款的标准首付25%来算，自有资金大约需要3万7,000到5万英镑。
余下的75%可以通过英国银行贷款来覆盖。
对于海外买家来说，英国的贷款市场是开放的。
大多数专门面向海外投资者的贷款机构，要求的基本材料包括：护照、收入证明（工资流水或企业财务报告）、英国银行账户流水，以及房产估值报告。
利率方面，2025年购房出租类贷款的固定利率大约在4%到5%之间，视首付比例和申请人资质而定。
有一项成本需要提前计算好：
印花税（Stamp Duty Land Tax，SDLT）。
海外买家在英国购房，需要在标准税率的基础上额外支付2%的附加税。这笔钱需要在首付之外单独准备，不能计入贷款。举个例子，一套20万英镑的曼城公寓，海外买家需要支付的印花税合计约为7,500英镑。建议在预算规划时，把这笔钱单独列出来。
税务和持有方式的问题比较复杂，不同的情况有不同的最优解，建议在购房前咨询专业的英国税务顾问，量身定制方案。
4.她成功的底层逻辑，放在英国同样成立
回到Claire Tan的故事。
她不是最聪明的人。
她也坦承，自己是一个”99.99%内向的人”，在派对上习惯躲在角落。
但她有一句话说得很直接：”你要么比所有人更拼，要么就是天才，但即便是天才也得比所有人更拼。”
她赢的地方，是做了别人不愿意做的决定，然后在资产上面坚持待了足够长的时间。
英国房产投资的逻辑，和她的故事高度吻合。
买入一个有基本面支撑的城市，选一套租客愿意住的好房子，让租金去覆盖月供，然后等待增值。
不需要天天盯盘，不需要频繁买卖，时间会替你把工作做完。
对于中国的海外投资者来说，英国房产还有一层额外的价值：
英镑资产天然形成了资产的多元化配置，同时满足子女留学自住的需求，一套房子，两种用途，两种收益来源。
5.最好的时机，永远是比”等等看”更早一步
市场上永远有人在等。
等利率降一点，等房价跌一点，等汇率好一点。
等来等去，发现别人已经收了好几年租金。
等待本身，也是有成本的。
做好预算，选定城市，了解贷款资格，核算税务成本，然后出手。
这五步，每一步都是可以一步步做到的事情。
Claire拒绝的不只是一份工资，她拒绝的是让时间白白流过。
英国房产市场给了每一个认真对待它的投资者同样的机会。
ref：
https://www.ibtimes.co.uk/claire-tan-makeup-real-estate-success-1797337
https://www.nrla.org.uk/news/the-uk-property-market-and-buy-to-let-in-2025
https://uk.luxuryinvestgroup.com/uk-property-2025-in-review-a-year-of-stability-and-selective-growth/
