投资买房要贷款?到底如何才能找到一个靠谱的贷款中介?

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英国是一个资本化很高的国家,金融业非常发达。在国内买房我们一般直接自己去找银行贷款就可以了。但是在英国,其实借贷方(lender)的主体不一定要是银行,也有一些专门从事金融贷款的公司可供选择。那么在这种情况下,我们买房的时候找到一个靠谱的贷款中介来帮我们,可以说是一件事半功倍的事情。

比如我们之前这篇文章也有提到过,找个房贷经纪人(Mortgage Broker)来帮你包装的一些基本原则。

因为英国市场的公开程度非常高,所以基本上,所有的贷款机构都会把利率和贷款的申请标准放在网上供我们查阅。但是如前文所说,英国的金融业发达程度之高,所以贷款的种类也是多种多样,让人眼花缭乱。那么要一个一个去自己查贷款的方式和确认贷款方真的是一件很费力不讨好的事情。再者,虽然市场的透明度很高,但是还是会有一些不那么公开的贷款方式掌握在中介的手上,贷款本身很繁琐,很容易出现各种各样问题,所以……如果您想找个专业的,能快速解决问题的贷款中介,要怎么选?

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怎样的贷款中介才算是一个比较靠谱的贷款中介?有这么几点,大家需要注意:

一,首先,这个中介手上必须有最全的贷款项目选择。上文提到过,有些贷款项目是我们自己搜不出来的,那么我们必须确保我们挑的这个中介是能够有所有这样的资源的。这也是为什么我们贷款的时候,不能只是说就找到一家银行,然后就跟里面的人聊贷款—这样我们就只能接触到这家银行所提供的贷款产品。而真正有用的贷款中介,有很多是没有和一些银行签订类似合作协议的,是那种“自由”的中介,这样的中介才拥有最多资源。

二,自住型贷款和buy-to-let型的贷款是有很大的区别的。所以我们自己在做投资房的贷款的时候,务必确认自己挑到的中介是主要做buy-to-let贷款的,这样他们才能更懂整个流程,从而更好地服务我们。

三,我们挑的中介,不能只是说按部就班地帮我们“完成”这个贷款的流程。这个其实是那些比较大的连锁类的中介机构存在的通病。因为他们的公司结构比较庞大,所以做事情都有一套自己的流程。这乍一看是好事,但是细细考虑下来,这种做事方式会比较死板,万一有一些问题出现,这种中介往往灵活度不够。所以这个时候,我们需要自己仔细去甄别,看看我们挑的中介是不是那种只会按流程走,而不是真的花时间去处理每一个不同的个案。

四,他们的关系网很强。怎么说,中介这一行,不管是做什么,都是靠关系网的积累来增值的。举个例子,如果贷款的过程中银行的审核出现了一点错误,如果我们靠自己走流程的话可能会耽误好长时间,但是有些中介,因为跟这个银行做过贷款,认识里面的人,那么很有可能就可以直接把信息更新及时给到对的人,大大缩短解决问题的时间。这样的中介才是我们想要的,才是能真正帮到我们的。

五,我们找的中介最好自己也会去做一些buy-to-let的投资。只有真正做过这件事的人,才能真正了解到我们的需求。真正自己也做房产投资的,才是说有切身的体会,而不是以一个旁观者的角色来帮我们做这个贷款的准备。有自己投资经验的人,才能更好了解我们房子的情况,从而给出最好的贷款方案。

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说了这么多,大家可能会问,怎么完全没有提到费用的问题?说实话,其实费用,完全没有以上所说的几点那么重要。因为选对了贷款的产品,可以节省好几千镑的成本,而付给贷款中介的费用,其实也就100英镑-500英镑……所以,费用不会成为我们考量的主要因素。

而且,一旦贷款成功,中介都是会从银行那边收取佣金的,有些中介会收取我们的费用,有些中介压根是不会收我们的钱的。不过有些时候,那些会向我们收费的中介一般来说相对更靠谱一些:这样一来他们就不会因为酬金的原因而向我们优先推荐给他们钱比较多的银行了。而且,如果他们收了我们的钱,那么他们做一单的收入就会比较高,就不用说去用数量来增加收入,也会花更多时间在我们的case上面。不过既然提到费用不是最需要考量的因素,上面那些因素才是。

那么,问题来了,这种靠谱的贷款中介去哪儿找?还是那句话,有人推荐的肯定是最好的。这里的“有人”,指的是那些已经做了一些buy-to-let的贷款,并且用过中介的人的推荐。反正用过好的,再跟我们推荐,不会出太大问题。如果找不到推荐的人,还有一个网站(unbiased.co.uk)可以使用,这里会给出大家对某个中介的评价,找找那些评分高的,然后自己对比一下,搜索一下这几个网站,做做功课www.money.co.ukwww.moneysavingexpert.co.ukwww.moneysupermarket.com, 筛选一下,就能找到靠谱的。

 

房产圈结尾提示:

个别挺没意思的房产中介会说,你如果不用这个贷款中介我们就没办法帮你把offer给到卖家啦blah blah。

如此强制性的推销,一定有利益捆绑不是么?

这里跟大家说明,不管我们用不用他们推荐的人,他们都必须把我们的offer给到卖家,不用担心。如果不想要使用他们推荐的人,就直接说:“我自己已经有选定的中介了。”要是他们还是担心我们的资金来源,就让我们自己的贷款中介出具一个“decision in principle”给他们(也就是一个银行出具的类似保证书的东西),这样他们就更加没有理由不帮我们跟卖方谈了。