目前，大学生是很多租房市场的主力。
只要哪里有个大学，周围的房产肯定不愁租！
自然，每个月房屋的租金，也是大学生生活费的主要支出。
加上几年的学费和生活费，很多大学生一毕业就欠了巨额的债务，如果日后还想买套房，更是几年都攒不出首付，因此，毕业后买套属于自己的房，也成了一个遥不可及的梦想。
那么，
如果，你还在上大学的时候，就能贷款买套房呢？
这样，不仅自己当房主，可以免费住，还可以把空的房间转租出去，用这笔租金来还贷款，毕业以后再还款一段时间，似乎就啥都有了？！
还有这种好事儿？
没错！
英国Bath Building Society9年前就开始为在校大学生提供“Buy for Uni”贷款。Loughborough Building Society最近也提供这项服务。
以Bath Building Society为例，他们的“Buy for Uni”贷款要求如下：
1）英格兰和威尔士的高校大学生（本科，博士等均可）
2）学生年纪要在18以上
3）需要直系亲属的担保，比如父母，继父继母，祖父母等。
4）学生至少还需要2年才能完成学业
5）最高贷款金额为£300,000，最低金额为£50,000，具体金额根据担保情况而定。
6）房产需要在就读高校的10英里范围内，最低价格为£100,000
7）房产最多四室
8）如果贷款的额度超过购房总额的80%，那么需要担保人提供相应的资金或者房产证明。
9）还款期限通常为5年到40年，可以提前还款，但要支付相应的额外费用。
……
如果上述情况都满足了，那么大学生就可以贷款买房了！
一般情况下，他们会根据担保人的情况和贷款的期限来决定利率：一般在4.54％和4.74％之间。
具体利率情况如下图所示：
给大家算笔账感受一下：
比如，符合要求的学生贷款£161,460，分12年还清。
那么，前23个月每月需要还款£644.49，后120个月，每月需要还款£680.63。
全部还清的时候，加上其他的费用，包括产品费用（product fee）£645.84,评估费（valuation fee）£325,管理费（administration fee）£125,额外开销（closing fee）£100,完成费用（completion fee）£75。
12年后，总共还款了£259,379.71。
当然，根据房产价值的不同，这些费用也会有变化。
具体的房产价值，贷款评估费和购房者的报告费如下：
所以，“Buy for Uni”贷款到底怎么样呢？
接下来，我们来听一下专家们的意见：
1）Bath Building Society理财专家Jenkins这样评价：
“这个项目对那些需要长时间在学校里学习，有租房需求的学生来说，非常合适。当然，在审核学生是否有资格贷款的同时，我们也会提醒这些年轻人，这笔贷款意味着什么。
很多人担心这会使年轻人过早地背上沉重的负担，但很多学生还是乐于借用“Buy for Uni”贷款这个项目，当让房主，然后再把自己的房子租给别人，获得租金收入偿还贷款。
因为这样，他们会早早地拥有一套房产，毕业后也不用因为攒不够首付买不了房而发愁。”
2）来自London & Country贷款公司的David Hollingworth这样评价：
“这个贷款的利率相比其他银行提供给首次购房者3%左右的贷款利率来说，利率并不算低。比如，巴克莱银行的Barclays Family Springboard贷款项目，贷款利率只有2.99%。
但这也是为数不多的，可以让没有收入的大学生贷款的项目，可以成为一个长期计划的好方案。”
3）John Charcol公司的理财顾问Alistair Hargreaves这样说：
“我认为，有时候，单靠租金的收入，不足以维持还贷款的需要。肯定需要父母中的一个，作为强有力的后盾，负责一部分还贷的任务。
但与此同时，这种购房的好处是，父母可以以孩子的名义购房，这样可以规避去年上涨的3%的印花税。这上涨的3%印花税主要征收对象为购房出租者和已经拥有一套房产的购房者。而以孩子的名义购房，则不需要支付这上涨的3%，着实省下了不少钱。”
房产君提示：
1）哪怕你是国际学生，也可以贷款买房，前提是，你的父母在英国有以英镑结算的收入，才可以为你担保。
2）“Buy for Uni”贷款的好处是，父母想投资房产的话，可以少支付上涨的3%印花税。
学生毕业后，可以更早地拥有属于自己的房产，不用再因为攒不够首付无法购房而发愁。
3）“Buy for Uni”贷款缺点是，利率并不是最低的，如果房租不足以支撑，父母还需要肩负起还贷款的任务。
总之，学生需要根据自己的情况与专业顾问一起分析，到底“Buy for Uni”贷款对自己合适不合适。
